Matriz de Riesgo

Para qué sirve

La Matriz de Riesgo es la regla que el motor usa para decidir, por sí solo, el destino de cada proceso: seguir sin intervención, pasar a análisis manual o ser rechazado. Combina un puntaje de riesgo, calculado a partir de los datos del caso, con condiciones que bloquean o envían el caso a revisión independientemente del puntaje.

La pantalla aparece en el menú para los perfiles Administrador y Supervisor. Analista y Visualizador no tienen acceso.

Los ajustes de esta pantalla cambian el volumen de trabajo del equipo de análisis y el apetito de riesgo de la operación. Los cambios se aplican a los procesos analizados después de guardar; los casos ya decididos conservan la decisión y el score con que fueron evaluados.

Qué editor aparece en su instancia

La pantalla existe en dos versiones, y la instancia muestra solo una de ellas. Lo que define cuál es el idioma del panel de la institución.

Panel de la institución	Editor que se muestra	En resumen
En portugués	Editor simple	Una matriz única, con dos umbrales y factores que suman puntos
En español (instancias de Argentina y Uruguay)	Editor por grupos	Matrices por flujo y por tipo de persona, con cuatro grupos de factores ponderados, bandas de riesgo y condiciones de bloqueo y revisión

Las dos versiones tienen el mismo título, MATRIZ DE RIESGO, y los botones Recargar y Guardar cambios. El resto es distinto, y la lógica de decisión también. Lea solo la parte que corresponde a su panel.

Editor simple (panel en portugués)

Cómo decide el motor

La decisión se toma en dos etapas, en este orden.

1. Factores de bloqueo. Se evalúan primero. Si cualquiera se cumple, el caso se bloquea automáticamente y el puntaje no se considera.
2. Factores de puntuación. Cada factor cuya condición se cumple suma su Peso al score. El total se compara con los dos umbrales.

Score del caso	Resultado
Mayor o igual al valor de Bloqueo (block)	Bloqueo automático
Mayor o igual al valor de Revisión (review)	Análisis manual
Menor que el valor de Revisión (review)	La matriz no envía el caso a revisión ni lo bloquea

El mismo resumen aparece en el recuadro Cómo funciona el cálculo de riesgo, al final de la pantalla.

Mapa de la pantalla

Área	Qué muestra
Encabezado	El título, el subtítulo y los botones Recargar y Guardar cambios
Franja de información	Alcance, Última actualización, Factores y la etiqueta Activa o Inactiva
Umbrales de decisión	Los campos Revisión (review) y Bloqueo (block)
Factores de puntuación	La tabla de factores que suman puntos
Factores de bloqueo	La tabla de factores que bloquean el caso
Cómo funciona el cálculo de riesgo	El resumen de la lógica de decisión

En la franja de información, el Alcance muestra siempre Global (todos los flujos): este editor trabaja con una matriz única, que se aplica a todos los flujos. El campo Factores indica cuántos factores de puntuación y cuántos de bloqueo existen. La etiqueta Activa o Inactiva es solo informativa; la pantalla no ofrece una acción para activar o desactivar la matriz.

Debajo del título Umbrales de decisión, una frase de ayuda repite los dos valores en uso y se actualiza mientras usted escribe.

Factores

Cada fila de las dos tablas es una condición sobre un dato del caso.

Columna	Uso
Código	Identificador del factor. Es el nombre que aparece en los mensajes de validación
Nombre	Descripción corta, para quien lee la tabla
Campo	Nombre técnico del dato evaluado
Operador	Cómo se compara el dato con el Valor
Valor	El valor de comparación
Peso	Puntos que se suman cuando la condición se cumple. Existe solo en la tabla Factores de puntuación
Acciones	Ícono Quitar factor

Operador	Significado
=	Igual a
≠	Distinto de
>	Mayor que
≥	Mayor o igual a
<	Menor que
≤	Menor o igual a

Un ejemplo de condición: Campo kyc.is_pep, Operador =, Valor true describe la situación en la que la persona es PEP.

La pantalla no ofrece una lista de campos ni verifica que el nombre ingresado exista. Escriba el nombre exacto del dato; un error de tipeo no se señala al guardar.

Un factor nuevo de puntuación comienza con el operador ≥ y Peso 10. Un factor nuevo de bloqueo comienza con el operador =. El Peso acepta números enteros desde cero.

El encabezado de la tabla Factores de puntuación muestra el peso total, la suma de los pesos de todos los factores de puntuación. Es el puntaje máximo que un caso puede sumar, y ayuda a elegir umbrales coherentes: un umbral de revisión mayor que el peso total nunca se alcanza.

Acciones

Acción	Efecto	Atención
Agregar	Crea una fila vacía al final de la tabla correspondiente
Quitar factor	Borra la fila	Borra en el momento, sin confirmación. Solo es definitivo al guardar
Guardar cambios	Valida y graba la matriz	Si hay un problema, no se graba nada
Recargar	Vuelve a buscar la matriz guardada	Descarta, sin confirmación, todo lo que no se guardó

Si todavía no existe una matriz, la pantalla abre con Revisión (review) 151, Bloqueo (block) 701 y ningún factor. El primer guardado crea la matriz y muestra el aviso “Matriz de riesgo creada.”. En los guardados siguientes, el aviso es “Matriz de riesgo actualizada.”.

La pantalla no avisa al salir con cambios pendientes. Cambiar de pantalla o cerrar la pestaña del navegador pierde lo que no se guardó.

Validación al guardar

La pantalla revisa la matriz antes de grabarla y muestra el primer mensaje que encuentra. Corrija y vuelva a guardar.

Mensaje	Cómo corregir
El límite de bloqueo debe ser mayor que el de revisión.	Deje Bloqueo (block) por encima de Revisión (review). Los valores iguales también se rechazan
Los límites no pueden ser negativos.	Use cero o más en los dos umbrales
Cada factor necesita un código.	Complete Código en la fila vacía
El factor “código” necesita un nombre.	Complete Nombre en el factor indicado
El factor “código” necesita un campo (field).	Complete Campo en el factor indicado
Peso negativo en el factor “código”.	Use cero o más en el Peso del factor indicado

Editor por grupos (panel en español)

Cómo decide el motor

El puntaje va de 0 a 1000 y es un promedio ponderado en dos niveles.

1. Cada subfactor recibe de 0 a 100 puntos, según la regla que se aplica al caso.
2. Dentro de cada grupo, los subfactores entran en un promedio ponderado por el peso de cada uno. Los pesos de los subfactores de un grupo suman 100%.
3. Los cuatro grupos entran en un promedio ponderado por el Peso del grupo, que también suma 100%. El resultado se multiplica por 10, lo que lleva la escala a 0 a 1000.

Un subfactor sin dato, o sin una regla que se aplique al caso, vale cero, y su peso sigue en la cuenta: baja el promedio del grupo en lugar de ignorarse. La institución puede pedir al soporte que ese peso se redistribuya entre los demás subfactores; esa opción no aparece en la pantalla.

Con el score calculado, la decisión sigue las bandas y las condiciones.

Situación	Resultado
Score mayor que Bajo hasta	Análisis manual (es decir, los casos Medio y Alto pasan a revisión)
Score mayor que el valor de Bloqueo desde	Rechazo automático
Algún factor de bloqueo se cumple	Rechazo automático
Algún override con efecto Rechazo se cumple	Rechazo automático
Algún override con efecto Forzar Alto o Revisión manual se cumple	Análisis manual
Algún trigger de revisión manual se cumple	Análisis manual

Las condiciones solo agravan la decisión, nunca la alivian. Cuando se aplica más de una, prevalece la más severa: el rechazo prevalece sobre la revisión, y la revisión prevalece sobre seguir sin intervención. Ningún override deshace un bloqueo.

Atención a los límites exactos. Un score exactamente igual a Bajo hasta no pasa a revisión, y un score exactamente igual al valor de Bloqueo desde no se rechaza: en ambos casos hay que superar el valor. Pese al nombre del campo, la frase de ayuda de la pantalla, “Score mayor que”, describe el comportamiento correcto.

Umbral de revisión separado. La institución puede tener un umbral de revisión configurado por el soporte, independiente de las bandas. En ese caso, la revisión manual sigue ese umbral, y las bandas pasan a servir solo para clasificar el riesgo. Ese umbral no aparece en la pantalla, y guardar desde la pantalla no lo modifica.

Mapa de la pantalla

Área	Qué muestra
Encabezado	Título, subtítulo y los botones Recargar, Exportar resumen y Guardar cambios
Ver el registro de listas restrictivas	Enlace al registro, de solo lectura, de las listas usadas en los bloqueos
Alcance	El selector de la matriz en edición, con una frase de ayuda al lado
Panel de resumen	Alcance, Última actualización, suma de los pesos de los grupos, etiquetas y la barra de distribución de los pesos
Pestañas de tipo de persona	Persona Humana (KYC) y Persona Jurídica (KYB)
Tarjetas de grupo	Cliente, Producto y servicio, Zona geográfica y Canal de distribución
Bandas de riesgo	Los campos Bajo hasta, Medio hasta y Bloqueo desde
Overrides automáticos	Condiciones que fuerzan una decisión
Factores de bloqueo (hard blocks)	Condiciones que rechazan el caso
Triggers de revisión manual	Condiciones que envían el caso a análisis manual
Cómo funciona el cálculo de riesgo	Recuadro con el resumen de la lógica

El recuadro Cómo funciona el cálculo de riesgo es el mismo del editor simple y habla de umbrales de revisión y bloqueo. En este editor, vale la descripción de la sección Cómo decide el motor de arriba.

Alcance: matriz global o por flujo

Existe una matriz global, que se aplica a todos los flujos, y cada flujo puede tener la suya propia. El selector Alcance muestra primero Global y después cada flujo. Entre paréntesis, cada opción indica para qué tipos de persona ese alcance tiene matriz propia, por ejemplo “Persona Humana (KYC) + Persona Jurídica (KYB)”, o indica “sin matriz propia”.

Al abrir, la pantalla selecciona el primer alcance que tiene matriz. Si ninguno la tiene, selecciona Global.

Mientras haya cambios sin guardar, el selector queda bloqueado y la frase de al lado pasa a ser “Tenés cambios sin guardar. Guardá o recargá antes de cambiar de alcance.”.

Flujo sin matriz propia. Un flujo sin matriz propia usa la global. Al seleccionarlo, el panel de resumen avisa: “Este flujo no tiene matriz propia: estás viendo la matriz global. Lo que guardes acá se aplica a todos los flujos.”. Guardar en esa situación modifica la matriz global, y por lo tanto todos los flujos. Para cambiar solo ese flujo, use antes el botón Crear una matriz propia para este flujo: copia la global a un borrador vinculado al flujo, y guardar el borrador crea la matriz del flujo sin tocar la global.

Tipo de persona

Cada alcance tiene una matriz para Persona Humana (KYC) y otra para Persona Jurídica (KYB), en pestañas. Las dos son independientes: pesos, reglas, bandas y condiciones de una no afectan a la otra.

Si un tipo de persona no tiene matriz ni en el flujo ni en la global, la pestaña muestra “Este alcance no tiene matriz configurada” y el botón Partir de la línea base. Arma un borrador con la configuración predeterminada, marcado con la etiqueta Borrador y con el aviso de que todavía no existe en el servidor. El borrador no se aplica a ningún caso hasta que se guarda.

Revise las bandas antes de guardar un borrador. El borrador de la línea base trae Bajo hasta 150, Medio hasta 350 y Bloqueo desde 700. Con esos valores, un score mayor que 700 se rechaza automáticamente. Las matrices iniciales de las instancias de Argentina y Uruguay usan otros valores, 400, 700 y 1000.

Grupos y subfactores

Cada grupo es una tarjeta con el nombre, una descripción, la cantidad de subfactores y el campo Peso del grupo, de 0 a 100. Haga clic en el título para abrir o cerrar la tarjeta.

Grupo	Peso en la línea base	Subfactores en la línea base
Cliente	40%	Condición PEP, Actividad económica, Sujeto obligado, Antigüedad del cliente, Edad (solo PH), Forma societaria (solo PJ), Antigüedad de la empresa (solo PJ)
Producto y servicio	15%	Producto contratado, Volumen mensual, Volumen anual
Zona geográfica	25%	País de nacionalidad (en la pestaña PJ, País de constitución), Código postal
Canal de distribución	20%	Canal de alta

La composición de arriba es la de la línea base. La matriz guardada en su instancia puede tener otros pesos.

El panel de resumen suma los pesos de los grupos y muestra “Los pesos suman 100%.” cuando la cuenta cierra, o el mensaje con el total actual cuando no cierra. La barra de abajo muestra la participación de cada grupo.

Con la tarjeta abierta, cada subfactor muestra el nombre, el Campo de origen (el nombre técnico del dato que lee, solo para consulta) y su peso. El campo de peso del subfactor también aparece con la etiqueta Peso del grupo; en ese lugar, es el peso del subfactor dentro del grupo. La tarjeta indica la suma en “Subfactores: total%” y muestra la etiqueta ≠ 100% cuando la suma del grupo no cierra.

Reglas de un subfactor

El botón Ver valores abre una ventana con el nombre del subfactor. El contenido depende del tipo de subfactor.

Subfactores con reglas. La ventana es una tabla editable. Cada regla define una situación, la Banda y el Puntaje que recibe el caso en ella.

Columna	Uso
Desde y Hasta	Intervalo numérico. Aparecen en Antigüedad del cliente, Edad, Antigüedad de la empresa, Volumen mensual y Volumen anual. Hasta vacío significa sin límite superior
Valor	El valor exacto, en los demás subfactores
Banda	Bajo, Medio o Alto
Puntaje	De 0 a 100

Agregar regla crea una fila, y Quitar regla la borra en el momento. Sin ninguna regla, la tabla muestra “Sin reglas. Agregá una.”. Fuera de la ventana, el botón Ver valores indica cuántas reglas tiene el subfactor.

Subfactores de catálogo. Actividad económica, País de nacionalidad o de constitución, Código postal y Canal de alta leen un catálogo, y el botón Ver valores lleva la etiqueta Catálogo. La ventana es una lista de solo lectura, con búsqueda y las columnas Valor, Descripción y Riesgo. El puntaje surge del riesgo registrado en el catálogo y no se edita aquí.

Riesgo en el catálogo	Puntaje del subfactor
Bajo	0
Medio	50
Alto	100

La lista muestra como máximo 500 valores. Por encima de eso, aparece “Mostrando los primeros 500. Refiná la búsqueda para encontrar un valor.”.

Bandas de riesgo

Campo	Efecto
Bajo hasta	Un score hasta este valor es Bajo. Por encima, el caso pasa a análisis manual, salvo umbral de revisión separado
Medio hasta	Un score hasta este valor es Medio; por encima, Alto
Bloqueo desde	Un score mayor que este valor se rechaza automáticamente

Debajo de los campos, una barra de 0 a 1000 muestra las bandas Bajo, Medio, Alto y Bloqueo con los valores en uso.

La regla de orden es: Bajo hasta menor que Medio hasta, y Medio hasta menor o igual al valor de bloqueo.

Overrides, bloqueos y triggers de revisión

Las tres tablas usan condiciones sobre un dato del caso, con las columnas Código, Campo, Operador y Valor, y la columna Acciones. Las tablas Factores de bloqueo (hard blocks) y Triggers de revisión manual tienen también la columna Nombre, y la tabla Overrides automáticos tiene la columna Efecto. Los operadores son los mismos del editor simple: =, ≠, >, ≥, < y ≤.

Tabla	Cuando la condición se cumple	Botón para incluir
Overrides automáticos	Aplica el Efecto elegido	Agregar override
Factores de bloqueo (hard blocks)	Rechaza el caso, sin posibilidad de override	Agregar bloqueo
Triggers de revisión manual	Envía el caso a la cola de análisis manual	Agregar trigger

Efecto del override	Resultado
Forzar Alto	Análisis manual
Rechazo	Rechazo automático
Revisión manual	Análisis manual

Un override nuevo comienza con el efecto Forzar Alto.

El Campo se escribe a mano; la pantalla no ofrece una lista de campos. Una condición sobre un dato que el caso no tiene nunca se cumple, así que un nombre mal escrito simplemente no produce efecto. El ícono Quitar factor borra la fila en el momento, sin confirmación.

Guardar, recargar y exportar

Acción	Efecto	Atención
Guardar cambios	Valida y graba los tipos de persona modificados	No disponible mientras no haya cambios
Recargar	Vuelve a buscar los alcances y la matriz guardada, manteniendo el alcance seleccionado	Descarta, sin confirmación, lo que no se guardó
Exportar resumen	Descarga el documento Resumen de configuración de la Matriz de Riesgo Cliente	Describe la configuración guardada. No disponible en un borrador

Al guardar, la pantalla graba solo el tipo de persona que se modificó. Si hay un error de validación, cambia a la pestaña con el problema, muestra el mensaje y no graba nada. Terminado el guardado, aparece “Matriz de riesgo actualizada.”.

El resumen exportado es un anexo técnico que acredita cómo está parametrizado el modelo de calificación de riesgo del cliente, y se adjunta a la Declaración de Tolerancia al Riesgo que suscribe la entidad. Cubre el tipo de persona de la pestaña activa, en el alcance en uso, y lee lo que está grabado: los cambios sin guardar no aparecen en el documento.

La pantalla no avisa al salir con cambios pendientes. Si falla la lectura de una de las pestañas, solo esa muestra el error, con la opción de volver a intentar, y los cambios de la otra pestaña se conservan.

Validación al guardar

Mensaje	Cómo corregir
La suma de los pesos de los grupos debe ser 100% (actual total%).	Ajuste el Peso del grupo en las tarjetas hasta llegar a 100%
Los pesos de los subfactores de “grupo” deben sumar 100% (actual total%).	Abra la tarjeta con la etiqueta ≠ 100% y ajuste los pesos de los subfactores
Las bandas deben cumplir: Bajo menor que Medio, y Medio menor o igual que Bloqueo.	Reordene los tres campos de Bandas de riesgo

En el mensaje sobre los subfactores, el grupo aparece con su nombre interno, y no con la etiqueta de la tarjeta: cliente corresponde a Cliente, producto a Producto y servicio, canal a Canal de distribución y jurisdiccion a Zona geográfica.

Tareas comunes

Reducir la cola de análisis manual (editor simple).

1. En el campo Revisión (review), aumente el valor en un incremento pequeño.
2. Verifique que Bloqueo (block) siga siendo mayor que Revisión (review).
3. Haga clic en Guardar cambios.
4. Siga el efecto en la pestaña Matriz de Riesgo del Panel antes de un nuevo ajuste.

Crear una regla de bloqueo (editor simple).

1. En Factores de bloqueo, haga clic en Agregar.
2. Complete Código y Nombre.
3. Indique el Campo, elija el Operador y escriba el Valor.
4. Haga clic en Guardar cambios y verifique el aviso de confirmación.

Calibrar solo un flujo (editor por grupos).

1. En el selector Alcance, elija el flujo.
2. Si aparece el aviso de que el flujo usa la matriz global, haga clic en Crear una matriz propia para este flujo.
3. Verifique la etiqueta Borrador en el panel de resumen.
4. Haga los ajustes y haga clic en Guardar cambios. La matriz global no se modifica.

Cambiar el puntaje de una situación (editor por grupos).

1. Elija el alcance y la pestaña del tipo de persona.
2. Abra la tarjeta del grupo y haga clic en Ver valores en el subfactor.
3. En la tabla de reglas, cambie el Puntaje o la Banda de la regla deseada, o use Agregar regla.
4. Cierre la ventana y haga clic en Guardar cambios.

Reducir la cola de análisis manual (editor por grupos).

1. En la pestaña del tipo de persona, ubique Bandas de riesgo.
2. Aumente Bajo hasta en un incremento pequeño, manteniéndolo menor que Medio hasta.
3. Haga clic en Guardar cambios.
4. Si la revisión no cambia, la institución probablemente tiene un umbral de revisión separado; consulte al soporte.

Generar el anexo de la Declaración de Tolerancia al Riesgo (editor por grupos).

1. Guarde los cambios pendientes, porque el documento describe solo lo que está grabado.
2. Elija el alcance y la pestaña del tipo de persona.
3. Haga clic en Exportar resumen y espere la descarga, mientras el botón muestra Generando…
4. Repita en la otra pestaña, si la declaración cubre los dos tipos de persona.

Preguntas frecuentes

Mi pantalla no coincide con este capítulo. ¿Por qué? Existen dos editores, y el idioma del panel define cuál aparece. Revise la sección Qué editor aparece en su instancia y lea la parte correspondiente.

¿El cambio se aplica a casos ya decididos? No. Se aplica a los procesos analizados después de guardar. Los casos anteriores conservan el score y la decisión que recibieron.

Guardé la matriz de un flujo y cambió para todos. ¿Qué pasó? El flujo no tenía matriz propia, y la pantalla mostraba la global, con el aviso correspondiente. Guardar en esa situación modifica la global. Para ajustar solo el flujo, use Crear una matriz propia para este flujo antes de editar.

¿Por qué ningún caso se rechaza por el score? En las matrices iniciales de Argentina y Uruguay, Bloqueo desde vale 1000. Como el score máximo es 1000 y el rechazo exige superar el valor, el score por sí solo nunca rechaza. El rechazo queda a cargo de los factores de bloqueo y de los overrides con efecto Rechazo.

Un caso con score igual a Bajo hasta pasó a revisión. ¿Por qué? Por el score, no debería: hay que superar el valor. Revise los overrides y los triggers de revisión manual, que envían el caso a análisis independientemente del score, y confirme con el soporte si la institución tiene un umbral de revisión separado.

¿Por qué no puedo editar el puntaje de Código postal o de Actividad económica? Son subfactores de catálogo. El puntaje surge del riesgo registrado en el catálogo, y la ventana Ver valores sirve solo para consulta.

El selector Alcance no se abre. ¿Por qué? Hay cambios sin guardar. Guarde o use Recargar, teniendo en cuenta que Recargar descarta lo que no se guardó.

El resumen exportado no muestra lo que acabo de cambiar. El documento describe la configuración grabada. Guarde los cambios y vuelva a exportar.

Quité un factor por error. ¿Se puede recuperar? Si todavía no guardó, sí: use Recargar, que vuelve a la configuración grabada y descarta todos los cambios pendientes. Después de guardar, hay que volver a crear el factor.

¿Existe un historial de versiones de la matriz? No. La pantalla muestra solo la fecha de Última actualización, y los valores anteriores se sobrescriben. Registre la configuración actual antes de un cambio relevante; en el editor por grupos, Exportar resumen sirve para eso.