Onboarding Platform (ONP)
¿Qué es?
Sección titulada «¿Qué es?»La Onboarding Platform (ONP) es el módulo de onboarding digital de la Suite Guardline. Permite que las instituciones financieras configuren recorridos de registro para personas físicas (KYC) y personas jurídicas (KYB), desde el primer campo completado hasta la decisión de aprobación, con control sobre el flujo, la apariencia y las reglas de riesgo.
Los recorridos los configura la institución mediante la interfaz gráfica del panel de administración, sin necesidad de código.
Modos de interacción
Sección titulada «Modos de interacción»La ONP ofrece dos modos de interacción para el usuario final:
| Modo | Descripción |
|---|---|
| Pantalla | Interfaz con formularios, secuencia fija de pasos y validaciones lógicas entre campos |
| Chat | Interfaz conversacional con IA, donde el cliente responde preguntas en formato de diálogo guiado |
La elección se hace por recorrido. Una misma institución puede usar el modo pantalla para el onboarding de personas jurídicas y el modo chat para el onboarding de personas físicas, por ejemplo.
Funcionalidades
Sección titulada «Funcionalidades»Recorridos configurables
Sección titulada «Recorridos configurables»La institución arma el recorrido de onboarding paso a paso a través de la interfaz gráfica del panel, definiendo:
- Secuencia de pasos: qué pantallas o interacciones recorre el cliente y en qué orden
- Campos y validaciones: qué datos se solicitan, cuáles son obligatorios, qué reglas de formato aplicar
- Condicionalidad: pasos que solo aparecen según respuestas anteriores (p. ej.: documentación adicional para personas jurídicas con facturación superior a determinado valor)
Plantillas preconfiguradas
Sección titulada «Plantillas preconfiguradas»La ONP se entrega con plantillas de recorrido listas para usar, que la institución puede adoptar directamente o adaptar según su política:
| Plantilla | Descripción |
|---|---|
| PF completo | Recorrido de persona física con todos los pasos de verificación |
| PF express | Recorrido simplificado con biometría y verificación documental |
| PJ | Recorrido de persona jurídica con mapeo societario y UBO |
| Menor de edad | Recorrido con paso de revisión y aprobación por parte del representante legal |
White-label
Sección titulada «White-label»La experiencia de onboarding opera bajo la marca de la institución (marca blanca). Los siguientes elementos son configurables:
- Logotipo, colores, tipografía y elementos visuales
- Dominio propio
- Textos y mensajes de cada paso
- Comunicaciones (correos electrónicos, SMS) con la identidad de la institución
- Ninguna referencia visible a Guardline en la interfaz del usuario final
Integraciones con proveedores
Sección titulada «Integraciones con proveedores»La ONP admite la integración con proveedores externos para verificaciones automatizadas. Los conectores vienen preconfigurados en la plataforma por categoría:
| Categoría | Ejemplos de verificación |
|---|---|
| Biometría facial | Captura y comparación biométrica |
| Verificación documental | Validación de autenticidad de documentos |
| Liveness | Prueba de vida en tiempo real |
| Facematch | Comparación entre selfie y documento |
| Device fingerprint | Identificación y reputación del dispositivo |
| Verificación de antecedentes | Consultas de registro, restrictivas y judiciales |
| OCR | Extracción de datos y verificación de validez |
La institución puede utilizar los proveedores ya homologados o integrar proveedores propios.
Fallback de proveedores
Sección titulada «Fallback de proveedores»Cuando un proveedor externo no está disponible, la ONP aplica una cadena de contingencia (fallback):
- Reintento automático: la solicitud se reenvía al proveedor original
- Proveedor alternativo: si el reintento falla, la verificación se dirige a un proveedor sustituto configurado
- Aprobación condicional: si ningún proveedor responde, el caso se deriva a la mesa de análisis en la CMP para decisión humana
Scoring de riesgo en el onboarding
Sección titulada «Scoring de riesgo en el onboarding»El motor de decisión (compartido con los demás módulos a través de Guardline Core) evalúa el riesgo del cliente durante el registro. El puntaje opera en el rango de 0 a 1000, calculado a partir de 10 factores ponderados. Los factores incluyen, por ejemplo, la situación registral del CPF (número de identificación fiscal de personas físicas en Brasil), la condición de PEP, coincidencias en listas restrictivas, medios adversos, procesos judiciales, puntaje de crédito, riesgo geográfico, rango de edad, tipo de vínculo legal y confianza en la biometría facial. Los pesos de cada factor y los límites de clasificación son completamente configurables por institución y por tipo de recorrido.
El resultado se clasifica en rangos de riesgo (por ejemplo, bajo, medio, alto y crítico), cada uno asociado a una acción: aprobación automática, aprobación con monitoreo reforzado (EDD), derivación a revisión manual o bloqueo preventivo. La institución configura:
- Qué factores alimentan el cálculo y sus pesos relativos
- Qué reglas determinan la aprobación automática, el rechazo o la derivación a revisión manual
- Umbrales por tipo de recorrido, segmento o producto
El puntaje calculado en el onboarding acompaña al cliente a lo largo de todo el ciclo de vida y sirve como línea base para el monitoreo continuo en la Fraud Prevention Platform.
KYC y KYB
Sección titulada «KYC y KYB»| Proceso | Cobertura |
|---|---|
| KYC (Persona física) | Validación de identidad, biometría, antecedentes, PEP, listas restrictivas |
| KYB (Persona jurídica) | Validación societaria, beneficiarios finales (UBO), cadena societaria, documentación de la empresa, representantes legales |
Para KYB, la ONP realiza el mapeo de beneficiarios finales y la verificación de la cadena societaria, conforme lo exige la regulación de AML/CFT. El análisis recorre los niveles societarios hasta identificar a las personas físicas que poseen participación o control.
Flujo típico de onboarding
Sección titulada «Flujo típico de onboarding»Versión 18, actualizada el