Suite Guardline
Visión general
Sección titulada «Visión general»La Suite Guardline es una plataforma de compliance y prevención de fraudes que cubre el ciclo de vida del cliente en instituciones financieras: registro, monitoreo de transacciones, análisis de casos y reporte regulatorio.
La plataforma está compuesta por tres módulos y una capa de servicios compartidos llamada Core. Los módulos pueden contratarse de forma independiente o combinados. Cuando operan en conjunto, comparten motor de decisión, autenticación, listas restrictivas, scoring y registro de auditoría a través del Core.
Los tres módulos
Sección titulada «Los tres módulos»Cómo se conectan los módulos
Sección titulada «Cómo se conectan los módulos»El Core es la capa que integra los módulos. El puntaje de riesgo calculado durante el onboarding (ONP) se persiste y la FPP lo utiliza en el monitoreo de transacciones. Las alertas de AML generadas por la FPP abren casos en la CMP, ya con el expediente del cliente, y el veredicto de la Mesa retorna a la FPP. Las listas restrictivas gestionadas en el Core son consultadas por todos los módulos simultáneamente.
El diagrama siguiente ilustra esa conexión en un flujo de 11 pasos:
Paso a paso
Sección titulada «Paso a paso»1. Registro vía Onboarding Platform. Un nuevo cliente inicia el recorrido de onboarding. La institución configuró el flujo con validación documental, biometría facial y verificación de antecedentes, incluyendo PEP y sanciones. El cliente recorre los pasos en la interfaz white-label de la institución.
2. Scoring de riesgo en el onboarding. El motor de decisión calcula el riesgo del cliente con base en las reglas configuradas: historial, ubicación, tipo de documento, resultado de las verificaciones. El puntaje (rango 0-1000) se registra y acompaña al cliente de ahí en adelante.
3. Cliente aprobado y activo. Con un puntaje dentro del umbral configurado por la institución, el registro se aprueba automáticamente. El cliente comienza a operar.
4. Transacciones evaluadas en tiempo real. Cada transacción es evaluada por la FPP en el dominio de fraude, con decisión en la misma llamada, y en el dominio de AML, inmediatamente después, contra el perfil de comportamiento (UBA) y los escenarios del catálogo de la jurisdicción.
5. Patrón de AML detectado. Semanas después, el cliente comienza a recibir varias operaciones fraccionadas de contrapartes nuevas. Una regla de AML dispara y nace una alerta con el código del escenario, la severidad configurada por el Compliance y las transacciones como evidencia. Los disparos siguientes del mismo escenario se consolidan en la misma alerta.
6. Caso abierto en la Mesa de Decisión. Por tener severidad media o alta, la alerta se despacha a la CMP, que abre el caso en la mesa de AML con monto, moneda, escenario, severidad y nivel de riesgo completados, o lo consolida en un caso ya abierto del mismo cliente.
7. El analista hace el triaje e investiga. El analista accede al expediente en una sola pantalla: datos del cliente, historial de transacciones, resultado del onboarding, alertas anteriores, línea base de comportamiento. La conclusión de la investigación es revisada por otro usuario.
8. Comité. Con indicios confirmados, el caso abre una sesión de comité, con quórum y votación registrados.
9. Comunicación al regulador. En Brasil, la CMP genera el XML de la comunicación al COAF (la unidad de inteligencia financiera de Brasil), y la institución lo presenta. El registro de auditoría queda preservado.
10. El veredicto vuelve. La decisión del comité y el registro de la comunicación retornan a la FPP, actualizan la alerta y entran en el historial del cliente, visible en la visión 360.
11. O sin indicios: caso archivado. Si la operación es legítima, el caso se archiva con una justificación registrada. El historial permanece disponible para auditoría.
Contratación modular
Sección titulada «Contratación modular»Cada módulo funciona de forma autónoma. Una institución que ya cuenta con un motor de fraude propio puede adoptar solo la Case Management Platform. Otra que solo necesita onboarding digital puede comenzar por la Onboarding Platform. Al combinar módulos, la integración vía Core es automática.
| Módulo | Función principal | Uso independiente |
|---|---|---|
| Onboarding Platform (ONP) | Onboarding digital configurable | Sí |
| Fraud Prevention Platform (FPP) | FRAML: prevención de fraude y lavado | Sí |
| Case Management Platform (CMP) | Mesa de Decisión y gestión de casos | Sí |
| Guardline Core | Servicios compartidos (motor, autenticación, listas, auditoría) | Columna vertebral de la suite |
Instituciones atendidas
Sección titulada «Instituciones atendidas»La Suite Guardline es utilizada por instituciones financieras y reguladas que operan con compliance, prevención de fraudes y AML/CFT. Esto incluye bancos, fintechs, instituciones de pago, casas de cambio y aseguradoras.
Cumplimiento regulatorio
Sección titulada «Cumplimiento regulatorio»La suite fue diseñada en conformidad con las exigencias regulatorias de Brasil y de Argentina:
- Circular 3.978 del BACEN: procedimientos de AML/CFT, KYC, monitoreo y comunicación al COAF
- Carta Circular 4.001/2020 del BACEN: tipologías de operaciones sospechosas, que dan los códigos del catálogo de escenarios brasileño
- Resoluciones del COAF: plazos de reporte y conservación de información
- Normativa de la UIF (Argentina): escenarios de monitoreo, severidad y plazos del catálogo argentino
- LGPD (ley brasileña de protección de datos personales): tratamiento y protección de datos personales
- Recomendaciones del GAFI: estándares internacionales de prevención de lavado
La plataforma sigue los controles de las normas ISO 27001 y SOC 2, sin contar con certificación formal en esas normas.
Entorno de pruebas
Sección titulada «Entorno de pruebas»Todos los módulos cuentan con un entorno de sandbox disponible después de la firma del contrato. La institución puede probar recorridos de onboarding, simular transacciones en el motor de decisión y operar la mesa de casos con datos sintéticos antes de pasar a producción.
Versión 18, actualizada el