Cenários e tipologias

O catálogo de cenários

Um cenário é uma tipologia de lavagem de dinheiro com identidade própria: código, nome, descrição, referência normativa, severidade padrão, SLA, janela de consolidação e severidade mínima de despacho. O catálogo é da jurisdição do tenant, versionado, com o texto de cada cenário no idioma do painel, e toda alteração passa por aprovação com histórico.

Cada regra do workflow de PLD aponta para um cenário. Quando a regra dispara, o alerta nasce com o código daquele cenário. Uma regra sem cenário não produz alerta, o que garante que nenhum alerta chega à Mesa sem tipologia.

Dois tipos de cenário

Tipo	Como é detectado	Exemplo
Por transação	Uma regra do motor dispara na avaliação de uma transação	Transação incompatível com a capacidade financeira do cliente; contraparte recém-cadastrada em PIX; valor próximo ao limite de comunicação
Por entidade	O avaliador periódico soma ou conta as operações de um sujeito numa janela e compara com o limiar do cenário	Volume acumulado em 7 dias acima do limiar; número de operações fracionadas em 24 horas

O cenário por entidade guarda no próprio catálogo o que o avaliador precisa: o agregado (soma ou contagem), o campo agregado, a janela e o limiar. É isso que a tela de parametrização edita.

O catálogo da Carta Circular 4.001/2020

O catálogo segue as tipologias da Carta Circular 4.001/2020 do BACEN, com o mesmo código que a Mesa de Decisão usa no enquadramento do caso. Os cenários entregues cobrem as tipologias para as quais o pacote de regras de PLD da plataforma tem detecção:

Código	Tipologia	O que o motor observa
MOV001	Movimentação incompatível com o perfil	Valor e volume acima do perfil comportamental do cliente
EST002	Fracionamento próximo ao limite de comunicação	Operações divididas e valores próximos ao limiar regulatório
PIX002	Contraparte recém-cadastrada em PIX	Primeira operação com contraparte nova, com valor relevante
PIX003	Atipicidade em PIX	Padrão de fracionamento e frequência fora do habitual
PEP001	Pessoa exposta politicamente	Operação de cliente marcado como PEP no onboarding
TER001	Financiamento ao terrorismo e sanções	Cliente ou contraparte em lista de sanções ou de terrorismo
INT001	Operação internacional de risco	Contraparte em país de risco
MER001	Atividade econômica sensível	Cliente em setor de risco ou entidade sem fins lucrativos
OUT001	Interposta pessoa	Operação por terceiro em nome do cliente

As demais tipologias da Carta Circular entram no catálogo à medida que a instituição define as regras de detecção correspondentes, sem alteração de sistema.

Severidade

Na PLD, a severidade do alerta vem da configuração do cenário, independente do score da transação. O Compliance define alta, média ou baixa por cenário, e é a severidade que decide se o alerta vai para a Mesa ou fica agregado na FPP.

Na prevenção a fraudes, a severidade é herdada da decisão: um bloqueio é alta e uma revisão é média. O score de fraude não muda por causa do alerta.

Comparação campo com campo

As condições das regras comparam um campo com um valor fixo ou com outro campo do mesmo tipo, nos operadores de ordem (maior, maior ou igual, menor, menor ou igual). É isso que permite escrever “valor da operação maior que a renda ou o faturamento declarado no cadastro do cliente” ou “volume dos últimos 7 dias maior que o volume dos 30 dias anteriores” sem cálculo fora do motor.