Onboarding Platform (ONP)
O que é
Seção intitulada “O que é”A Onboarding Platform (ONP) é o módulo de onboarding digital da Suíte Guardline. Permite que instituições financeiras configurem jornadas de cadastro para pessoa física (KYC) e pessoa jurídica (KYB), do primeiro campo preenchido até a decisão de aprovação, com controle sobre o fluxo, a aparência e as regras de risco.
As jornadas são configuradas pela instituição via interface gráfica no painel administrativo, sem necessidade de código.
Modos de interação
Seção intitulada “Modos de interação”A ONP oferece dois modos de interação para o cliente final:
| Modo | Descrição |
|---|---|
| Tela | Interface com formulários, sequência fixa de etapas e validações lógicas entre campos |
| Chat | Interface conversacional com IA, onde o cliente responde perguntas em formato de diálogo guiado |
A escolha é feita por jornada. Uma mesma instituição pode usar modo tela para onboarding PJ e modo chat para onboarding PF, por exemplo.
Funcionalidades
Seção intitulada “Funcionalidades”Jornadas configuráveis
Seção intitulada “Jornadas configuráveis”A instituição monta a jornada de onboarding etapa por etapa através da interface gráfica do painel, definindo:
- Sequência de passos: quais telas ou interações o cliente percorre e em que ordem
- Campos e validações: quais dados são solicitados, quais são obrigatórios, quais regras de formato aplicar
- Condicionalidade: passos que só aparecem com base em respostas anteriores (ex.: documentação adicional para PJ com faturamento acima de determinado valor)
Templates pré-configurados
Seção intitulada “Templates pré-configurados”A ONP é entregue com templates de jornada prontos para uso, que a instituição pode adotar diretamente ou adaptar conforme sua política:
| Template | Descrição |
|---|---|
| PF completo | Jornada de pessoa física com todas as etapas de verificação |
| PF express | Jornada simplificada com biometria e documentoscopia |
| PJ | Jornada de pessoa jurídica com mapeamento societário e UBO |
| Menor de idade | Jornada com etapa de revisão e aprovação pelo representante legal |
White-label
Seção intitulada “White-label”A experiência de onboarding opera sob a marca da instituição. Os seguintes elementos são configuráveis:
- Logotipo, cores, tipografia e elementos visuais
- Domínio próprio
- Textos e mensagens de cada etapa
- Comunicações (e-mails, SMS) com identidade da instituição
- Nenhuma referência visível à Guardline na interface do cliente final
Integrações com parceiros
Seção intitulada “Integrações com parceiros”A ONP suporta integração com provedores externos para verificações automatizadas. Os conectores são pré-configurados na plataforma por categoria:
| Categoria | Exemplos de verificação |
|---|---|
| Biometria facial | Captura e comparação biométrica |
| Documentoscopia | Validação de autenticidade de documentos |
| Liveness | Prova de vida em tempo real |
| Facematch | Comparação entre selfie e documento |
| Device fingerprint | Identificação e reputação do dispositivo |
| Verificação de antecedentes | Consultas cadastrais, restritivas e judiciais |
| OCR | Extração de dados e verificação de validade |
A instituição pode utilizar os parceiros já homologados ou integrar fornecedores próprios.
Fallback de parceiros
Seção intitulada “Fallback de parceiros”Quando um provedor externo está indisponível, a ONP aplica uma cadeia de contingência:
- Retry automático: a requisição é reenviada ao parceiro original
- Parceiro alternativo: se o retry falhar, a verificação é direcionada a um provedor substituto configurado
- Aprovação condicional: se nenhum parceiro responder, o caso é derivado para a mesa de análise na CMP para decisão humana
Scoring de risco no onboarding
Seção intitulada “Scoring de risco no onboarding”O motor de decisão (compartilhado com os demais módulos via Guardline Core) avalia o risco do cliente durante o cadastro. O score opera na faixa de 0 a 1000, calculado a partir de 10 fatores ponderados. Os fatores incluem, por exemplo, situação cadastral do CPF, status PEP, correspondência em listas restritivas, mídia adversa, processos judiciais, score de crédito, risco geográfico, faixa etária, tipo de vínculo legal e confiança na biometria facial. Os pesos de cada fator e os limites de classificação são inteiramente configuráveis por instituição e por tipo de jornada.
O resultado é classificado em faixas de risco (por exemplo, baixo, médio, alto e crítico), cada uma associada a uma ação: aprovação automática, aprovação com monitoramento reforçado (EDD), encaminhamento para análise manual ou bloqueio preventivo. A instituição configura:
- Quais fatores alimentam o cálculo e seus pesos relativos
- Quais regras determinam aprovação automática, reprovação ou encaminhamento para análise manual
- Thresholds por tipo de jornada, segmento ou produto
O score calculado no onboarding acompanha o cliente ao longo de todo o ciclo de vida, servindo como baseline para o monitoramento contínuo na Fraud Prevention Platform.
KYC e KYB
Seção intitulada “KYC e KYB”| Processo | Cobertura |
|---|---|
| KYC (Pessoa Física) | Validação de identidade, biometria, antecedentes, PEP, listas restritivas |
| KYB (Pessoa Jurídica) | Validação societária, beneficiários finais (UBO), cadeia societária, documentação da empresa, representantes legais |
Para KYB, a ONP realiza o mapeamento de beneficiários finais e a verificação da cadeia societária, conforme exigido pela regulação de PLD/FTP. A análise percorre os níveis societários até identificar as pessoas físicas que detêm participação ou controle.